В данной статье речь пойдет о нечестных заемщиках, пытающихся обманным путем взять кредит. Мы расскажем об основных приемах, которые используют мошенники, а также о том, каким образом банковские учреждения защищаются от этого. Если банки, традиционно, со всей строгостью подходят к вопросу проверки клиентов, желающих оформить у них кредит, то микрофинансовые организации (МФО), наоборот, уделяют проверке очень мало внимания. По этой причине, таким низким уровнем контроля хотят воспользоваться мошенники, чтобы взять кредит и не отдавать его. Часто они подают заявку на оформление максимальной суммы, которую может дать в заем микрокредитная организация. Фальшивые документы Чаще всего, мошенники хотят обмануть МФО при помощи не настоящих документов. Этот вариант мошенничества в основном используется теми, кто пытается оформить онлайн кредит через Интернет. Злоумышленник приобретает или сам делает документ, указывая там случайное имя, регистрирует на это имя номер мобильного телефона, если надо - создает Email. Иногда подделывается и кредитная история клиента. Дальше мошенник занимается поиском кредитной организации, у которой минимальный пакет требований к заемщику. Мошенником заранее изучаются методы, которыми в организации проверяют заемщиков и он подает туда заявку на получение микрозайма. Если оформление проходит удачно, снимает наличные и уничтожает документы. Иногда мошенниками подделываются лишь определенные документы из тех, которые нужны - к примеру, трудовая или справка из БКИ. Методы борьбы Микрофинансовые организации постоянно улучшают методы проверки и оценки клиентов. Паспорт сверяется с информацией из разных баз данных. Кредитная история запрашивается в БКИ. Информация о заемщике проверяется по данным из баз МВД, судебных приставов и т.д. Происходит сверка адреса и телефонного номера, кредитки и электронного кошелька. Если паспорт заемщика ненастоящий, а кредитная история - сфальсифицирована, МФО отклоняет заявку на кредит и сразу же сообщает об этом в правоохранительные органы. Еще, часто МФО имеют свои «черные списки» мошенников или неплательщиков. Они могут обмениваться данными о людях, которые хотели при помощи обмана взять у них микрокредит. Если этот человек опять попробует получить заем в какой-то микрофинансовой организации по этому же документу, ему откажут. Чужой документ Данный способ не сильно отличается по схеме действий мошенника от предыдущего, здесь он просто пользуется чужими документами, которые могли быть утеряны или украдены. Злоумышленник детально знакомится с информацией - кто владелец документа. Если владелец документа имеет высокий и стабильный заработок и хорошую кредитную историю, то по такому паспорту обязательно попытается взять заем. Бывает что документы, подтверждающие эти данные могут подделываться. Дальше мошенник сам меняет фото в паспорте и регистрирует новый телефонный номер. Потом он подает заявку в микрофинансовую организацию и пробует взять по этому документу заем. Если кредит взять удается, деньги обналичиваются, документы уничтожаются. Часто, чтобы оформить займ по украденному или поддельному паспорту, как через Интернет так и в отделении микрофинансовой организации, мошенниками используются подставные лица - знакомые, сообщники или случайные люди. Редко, но случается, когда мошенники пробуют вступить в сговор с работниками МФО, Меры препятствования Как и при ситуации с поддельными паспортами, МФО более тщательно рассматривают заявки. Кроме данных паспорта и того, какая кредитная история у заемщика, проверяются контакты - телефонный номер или Email. Организацией отслеживаются действия клиента на сайте перед тем как оформить займ - если клиенту не известны даже условия, а он уже оформляет заявку на кредит, это очень подозрительно. Часто, МФО могут проверить даже страницы в соцсетях у своих клиентов - их изучение дает возможность узнать больше о заемщике. Еще МФО внедряют новые методы для проверки личности клиентов, когда они обращаются через Интернет. К примеру, им предлагают сделать фотографию, где они вместе с открытым паспортом. Или во время оформления дать ответы на контрольные вопросы, подтверждающие личность. Если человек пробует взять кредит предоставляя для проверки чужой паспорт в офисе, сотрудники МФО могут установить это и по тому как он себя ведет - человек может вести себя неуверенно, угодливо или, наоборот, недоброжелательно. Таким же образом определяются подставные лица. Исправление в договоре Данный вариант мошенничества можно встретить не часто, но когда-то он имел большую популярность. Особенно сильно от него страдали МФО, в которых оформляли микрокредиты через Интернет. В некоторых случаях они присылали клиенту файл с договором, который клиенту надо распечатать на принтере, поставить подпись, сделать скан и отправить назад. Таким образом дополнительно подтверждается факт оформления микрокредита. Человек вносит изменения в текст договора - удаляет некоторые условия, прописывает те, которые выгодны ему. Потом он распечатывает, подписывает и отсылает назад в МФО. При возникновении спора клиент заявляет, что компания должна ему, а не он компании. Меры противодействия Сейчас банковские учреждения и МФО очень детально рассматривают документы о микрокредите, которые им присылают клиенты. Если на подписанном договоре который был прислан клиентом найдутся какие-либо отличия, заявка автоматически отклоняется, а такой клиент «переезжает» в «черный список». Сейчас договоры все чаще защищены от внесения в них изменений при помощи разных способов - от пароля на файле с договором, до специальных водяных знаков. Отредактировать такой договор практически не реально. Уклонение от выплаты Часто бывает, что клиент после того как получил микрокредит не выплачивает его. Меняет паспорт, место жительства, короче говоря - заметает следы. Мошенник пробует «пропасть без вести», если у него получилось взять кредит на серьезную сумму. Пробуют увертываться от погашения кредита и те, кто считает микрокредиты чем-то легкомысленным. Им кажется, что когда кредит оформляется через Интернет, а потом он не погашается, то у должника есть шансы остаться безнаказанным. Но это совсем не так, в любой организации есть свои методы влияния, как принудить клиента отдать долг. Меры противодействия Если микрофинансовая организация видит, что должник злостный неплательщик, она всеми своими силами пытается надавить на этого должника. Если он никак не реагирует на просьбы по телефону и т.д., кредит может быть передан коллекторским компаниям и судебным приставам. После того как человека вынудят погасить этот долг, он все равно будет занесен в в «черный список» МФО. Бывает что мошенники пытаются доказать кредитной организации, что они не оформляли никаких кредитов. Отличить мошенника от человека, желающего доказать свою правоту, очень просто. Он всегда избегает обращения в правоохранительные органы – в противном случае его личность раскроется. Что предпринять, если по вашему паспорту взяли займ? Иногда люди случайно узнают, что за ними числится долг слишком поздно - когда их личностью интересуются микрофинансовые организации или коллекторские компании. Но подтвердить, что вы не брали заемов реально. Основное - не поддаваться панике и испугу. Надо по-грамотному оценить проблему и добиваться решения проблемы собственными силами. Всегда берегите свои документы в надежных местах и никогда не давайте их чужим людям. Если у вас украли или вы потеряли документы - сразу же обращайтесь с соответствующим заявлением в полицию. Паспорт или другой документ сразу же будет признан недействительным, а вам придется только оплатить штраф. Если вам стало известно, что по вашему паспорту оформлен кредит, действуйте таким образом: Установите контакт с работниками микрофинансовой организации и в деталях расскажите о проблеме. Максимально разузнайте информацию о том, как оформлялся микрокредит. Попросите подписанный договор, сверьте подпись со своей. Составьте заявление, в котором обратитесь с просьбой признать заем недействительным. Приложите к заявлению документы, подтверждающие вашу непричастность - к примеру справку о том, что вы потеряли или у вас украли паспорт. Одновременно подайте заявление правоохранителям. Если МФО как и раньше не хочет признавать что кредит оформлен не вами - идите и жалуйтесь в суд, прокуратуру и общество по защите прав потребителей.
