Вездесущая реклама манит нас завлекающими предложениями: «Зачем копить и откладывать осуществление мечты? Приобретай в кредит!», – каждый раз с большей силой убеждая в том, что именно вы достойны всего самого лучшего. Нет-нет, а такие непрекращающиеся атаки закладывают в любой, даже самый здравый ум, соблазнительную мысль: а действительно, я хочу эту вещь, и я ее получу прямо сейчас. Если у вас все же возникли финансовые трудности, ни в коем случае не избегайте кредиторов, это только усугубит ваше и без того шаткое положение. Во-первых, такие действие не приведут к уменьшению долга, наоборот, долговая яма будет становиться все глубже. Во-вторых, столкнувшись с таким поведением, финансисты полностью разуверятся в вашей надежности, в то время как они могли бы предложить неплохие варианты спасения и взять кредит онлайн без отказа, для решения всех финансовых трудностей. Но далеко не каждый затрудняет себя рассуждениями на счет разумного кредита, а спустя какое-то время платят за свое безрассудство квартирами, машинами и другим имуществом. Перед тем, как взять банковский кредит, нужно все взвесить и предварительно подсчитать, чтобы не оказаться очередной жертвой кредита. Обеспечьте резервный фонд В наше безумное и нестабильное время люди давно привыкли к форс-мажору. Может произойти все, что угодно, от дефолта до наводнения. Сегодня вы успешный руководитель подразделения, а завтра вам могут отказать в работе, и найти достойную замену будет ой как не просто, да и долго. Или, надеюсь только на словах, попадете в аварию, заболеете, да мало ли по какой причине можно стать временно неплатежеспособным. А на ваших плечах весит немалый кредит. Вот именно для таких «если» и нужен резервный фонд, желательно в размере не менее трех – четырех месячных зарплат наличными. Можете спрятать их в банку, под матрас, да куда угодно, только ни в коем случае не кладите отложенную сумму на депозит и не давайте взаймы. Деньги должны быть всегда под рукой, и в случае необходимости вы сможете ими воспользоваться. Чтобы не стать жертвой кредита рассчитайте ваши доходы и расходы. Кредит только тогда разумный, когда выплаты по займу не отражаются на качестве вашей жизни. Ежемесячный платеж по займу не должен превышать 30% от суммы вашего реального дохода. Если к моменту оформления кредита у вас имеются еще денежные долги, не используйте для их оплаты более 50% тех денег, которые возможно сэкономить и использовать на погашение кредита. В такой ситуации существует опасность попасть в долговую кабалу, когда освобождение от одних обязательств ведет за собой появление новых. Разумный кредит должен иметь разумные цели. Так, например, можно необдуманно залезть в долги, купив желаемый предмет роскоши, будь то шуба, машина, новая просторная квартира, ювелирные изделия или столовое серебро стоимость которого зашкаливает. Но все эти вещи не принесут вам прибыли в будущем, а наоборот повлекут новые расходы, требуя все больших денежных вложений. Именно так зачастую и происходит: вы покупаете машину, чтобы не платить ежедневно за метро, но в итоге, все равно окажитесь в проигрыше. Бензин, поломки, а если авария? Или приобретенная просторная квартира, за которую нужно больше платить, менять мебель, делать ремонт, а ведь еще и кредит нужно выплачивать регулярно. Поэтому, выбирая вещь, на которую будите брать кредит, оцените, насколько проблемной может быть ее содержание, а уж потом с рациональной холодностью выбирайте окончательной решение. Оцените реальную картину Не поступайте опрометчиво и не берите на себя обязательств, пока не составите полную и понятную вам картину того, с чем вам придется столкнуться. Жизнь в кредитной яме не такая уж сладкая, как кажется на первый взгляд. Перед тем, как выбрать банк-кредитор проведите собственный предварительный мониторинг условий по предоставлению кредитов в намеченных вами кредитных учреждениях. Оцените процентную ставку, комиссию, и то, насколько они вам подходят. Ставки Один из секретов разумного кредита – оформляйте займ только в той валюте, в которой зарабатываете, это оградит вас от валютного риска и нервного напряжения, связанного с ним. Ситуация на мировом рынке такова, что изменение курса национальной валюты может сильно ударить по вашему кошельку. В самый непредсказуемый момент кредитная ставка может возрасти, а банк на этот случай обезопасит себя такой хитростью, как привязка ставки к валютному курсу. Полезный совет Разумный кредит без банковских ухищрений Процентная ставка Совсем не лишнее при оформлении кредита заранее точно знать конечную процентную ставку. Банк обязан предоставить вам эту информацию. Также попросите расписать график кредитных платежей. Часто банки пользуются такой хитростью: вам обещают, скажем, 12% годовых, а на самом деле эффективная процентная ставка оказывается в половину больше – 25 – 30%, и это еще не предел. Эти условия можно увидеть при подписании договора, но кто его досконально читает? В случае если условия кредитования вас не устраивают, можно отказаться, но в некоторых банкам за такую услугу с вас могут удержать определенную сумму. Итоговая сумма Чтобы эффективно выплачивать кредиты, нужно точно знать, сколько точно вы выплатите за весь срок пользования. Попросите банковского сотрудника предоставить вам план выплат, в котором будет указаны ежемесячные и итоговая суммы платежей. Проанализируйте ситуацию, возможно, у вас возникнет вариант взять разумный кредит на меньший срок (тогда процент переплаты будет меньшим) или произвести погашение кредита досрочно (поинтересуйтесь, какие условия). Обычно, самые простые в получении кредиты, самые невыгодные, с очень большими процентными ставками. Первоначальный взнос 0% Запомните простое правило – просто так никто ничего не дает, а уж банки тем более. Эта уловка хорошо действует в магазинах бытовой техники. Эффективная процентная ставка по такому, на первый взгляд выгодному кредиту, колеблется от 28% до 53% (идентичный кредит можно взять при процентной ставке от 14% до 18%). Банковские комиссии За каждую банковскую операцию, связанную с кредитом вы заплатите определенную сумму. Заранее поинтересуйтесь и уточните каждую деталь, так вы можете сэкономить деньги. И главное, помните, что говорит народная мудрость: «Крупный кредит – лучшее средство от крепкого сна».
